Jelzálogkölcsön 2007. január 1. után
Néhány nap van hátra Bulgária EU-csatlakozásáig. Ezt követően számos változás fog történni hazánkban. A tagság hatással lesz az ország gazdasági és társadalmi életének különböző területeire. A jelzálogkölcsön sem kivétel.
Bulgária csatlakozása után a kihívások nemcsak hazánk, hanem az EU többi tagja számára is növekednek. Az unió legutóbbi bővítése nem volt olyan régen. Ezzel az unióban a fogyasztók száma 450 millió emberre nőtt. Ez nem egy kis piac, amelynek jelentős része fejletlen.
A megvitatott kihívások egyike a piacok (különösen az újak) integrációja. Az új piacok integrációja a már fejlett piacokba, a fejlett piacok integrálása pedig ugyanolyan összetett és akadályokkal teli folyamat.
A jelzálog-hitelezés viszonylag új tevékenység a bolgár bankszektor számára. Ez a helyzet nemcsak hazánkban, de még a legutóbbi bővítési hullám egyes országaiban is. Természetesen nem beszélhetünk magas szintű fejlettségről, mivel Bulgáriában ez az ágazat még mindig fejlődik. Hazánk még mindig messze van az európai jelzálogpiac fejlettségétől. Még mielőtt egy ilyen piacról beszélnénk, tekintettel a fejlődésének új feltételeinek elfogadására, bizonyos pontosításokra lesz szükség. Még mindig Bulgáriában és néhány új EU-tagállamban a társadalom nem különbözteti meg egyértelműen a jelzálog és a lakáshitel fogalmát. Természetesen van különbség e két fogalom között.
A jelzálogkölcsön, mint olyan, általában egy ingatlan biztosítékaként történő „zálogjogával” jár. A vásárlásnak azonban nem feltétlenül otthonnak kell lennie. Például egy autó vásárlása nem biztos, hogy elér egy bizonyos összeget, és kölcsön formájában megszerezhető egy ingatlan jelzáloggal. A jelzálog elvileg bármilyen hitelt garantálhat, függetlenül annak céljától. Hasonló az eset lakásvásárláskor is. Ekkor a megvásárolt ingatlan fedezetként szolgál, ezért a hitelt lakossági hitelként definiálják.
A piaci integráció megköveteli ezt a differenciálást. Így a hitelfeltételek minden EU-tagállamban hasonlóak lesznek.
Mi változik még? A hiteltanácsadók szerepének növelése.
Megnő a hiteltanácsadók szerepe. A hitelközvetítés gyakorlata az EU legrégebbi tagjai körében fejlett.
Ne felejtsük el, hogy hazánk EU-csatlakozása után piacunk nyitott lesz a külföldi befektetések számára. A hatások egy része a külföldiek iránti kereslet növekedése lesz, ill. kölcsön vásárlásához. Hazánkban a hitelnyújtási eljárások még mindig egyszerűbbek, mint a külföldiek. Ebből a szempontból nőni fog a külföldiek érdeklődése a bulgáriai kölcsönök iránt. A jelzálogközvetítők természetesen szerepet játszanak kiszolgálásukban. A jelzálogközvetítők szerepe más okból is megnő. Rajta keresztül jutnak külföldi bankok új piacokhoz, például a miénkhez. Egy másik lehetőség az, hogy kiépítenek egy fiókhálózatot az országban, ami nem olcsó folyamat, és nem csökkenti a brókerek szerepét.
Az EU-csatlakozás küszöbén álló bulgáriai hitelközvetítés egyre nagyobb népszerűségnek örvend. Számos hitelközvetítő már sikeresen működik a piacon. Ilyen például a "MY PÉNZ" társaság "Creditland" leányvállalata www.creditland.bg. A társaság hiteltanácsadói teljes mértékben elérhetőek a hiteligénylők számára, és a számukra nyújtott szolgáltatás teljesen ingyenes. A vállalat egyre bővíti jelenlétét a piacon, amit a hitelek összege és az ügyfelek száma is bizonyít.