Hogyan birkóznak meg az európai bankok a digitális átalakulással?
Valaha úttörőknek számítottak a fejlett technológiák megvalósításában, manapság a bankokat inkább lemaradóként határozzák meg, különösen a digitális átalakulás szempontjából.
A legtöbb bank még mindig a technológiák, például a megosztott főkönyv, a gépi tanulás, a mesterséges intelligencia és a felhőalapú technológiák bevezetésének korai szakaszában van, amelyek átalakították más iparágakat.
Amint a világ folytatja a COVID-19 járvány elleni küzdelmet, a jelenlegi banki környezet korlátai nyilvánvalóvá váltak. Soha nem volt megfelelőbb a valós időben, a hét minden napján, napi 7 órában, digitális átalakulást kínáló környezetben dolgozni - írja a The Banker.
A McKinsey tanácsadó cég úgy véli, hogy az európai bankok világjárványa után "nincs visszaút". A blokádok során a bankok megmutatták, mi lehetséges a sebesség és az innováció szempontjából.
Közülük sokan szó szerint "mától holnapig" rugalmasak lettek, mivel több ezer alkalmazott otthon dolgozott. Itt az idő, hogy a bankvezetők átgondolják intézményeik működését - áll a tanácsadó cég jelentése szerint.
"A merész elképzelés és a kulcsfontosságú dolgok fegyelmezett végrehajtása végül megkülönbözteti a vezetőket a lemaradóktól a válság gyengülésével" - áll a jelentésben.
A járvány számos új pénzügyi igényt váltott ki, különösen a likviditás tekintetében, sok egyéni és vállalati ügyfél számára.
"A bankoknak fejleszteniük kell elemző készségeiket annak meghatározásához, hogy mely ügyfeleket tudják kiszolgálni, majd személyes ajánlatot kell tenniük. A kisvállalkozásokat az előfizetési szolgáltatásként kínált likviditási tanácsadás is érdekelheti ”- áll a jelentésben.
A fogyasztói magatartás is megváltozott, a digitális banki tevékenység és az online vásárlás jelentős növekedést mutatott. A 200 000 európait felmérő, 2020 májusában végzett McKinsey-felmérés szerint a digitális szolgáltatások használata 81% -ról 95% -ra ugrott. Normális körülmények között ez a növekedés két és három év közötti időt vesz igénybe a tanácsadó cég szerint.
A vállalat egy másik tanulmánya szerint csak áprilisban 10% és 20% közötti növekedés tapasztalható a digitális banki szolgáltatások terén Európában. "A digitális szolgáltatások használatának ilyen ugrása megnyitja a bankok előtt az ajtót, hogy a digitális csatornákat valódi értékesítési csatornákká alakítsák, és ne csak kényelmes önkiszolgáló eszközök" - mondta McKinsey.
Ennek érdekében sok bank felhőplatformokat és infrastruktúrákat telepít annak érdekében, hogy költséghatékonyan fejlessze az alapvető technológiai rendszereket.
A digitális banki és e-kereskedelem felé vezető tendencia természetesen megelőzi a világjárványt. 2019 júniusában a Mastercard közzétette felmérésének eredményeit, amelyek azt mutatták, hogy 84% -uk rendszeresen digitálisan bankol, 63% -uk hagyományos bankok mobilbank alkalmazásait használja, és minden ötödik csak digitális bank.
A felmérésben résztvevők közel kétharmada azt mondja, hogy a digitális banki megoldások iránti kereslet növekedésére számít.
A résztvevők több mint fele (54%) szerint fontolóra veszi a digitális bankra való áttérést. Magyarországon 28% mondja azt, hogy egy éven belül fontolóra venné jelenlegi bankjának digitálisra váltását, Európában átlagosan 13%.
A megkérdezett 10 emberből közel egy már digitális bank ügyfele. Nyilván a verseny fokozódik, és a hagyományos bankok kezdik érezni a digitális alternatívák nyomását a helyi piacokon, és arra kényszerítik őket, hogy gyorsítsák fel digitális átalakulásukat.
Noha a legtöbb bank egységes digitális élményre törekszik a funkcionalitás, az ügyfelek kinézete és hangulata tekintetében, az egyes bankcsoportok számára az út nem lesz azonos - mondja Dr. Edwin van der Udera, az Accenture vezető ügyvezető igazgatója.
"Európában vannak különbségek az egyes országok között. A fogyasztók abban különböznek egymástól, hogy hogyan kell kinézni valaminek. Továbbá a szabályozás nem azonos a különböző országokban "- tette hozzá.
"A közös nevező létrehozása Európában, vagy akár csak Közép- és Kelet-Európában hatalmas kihívást jelent a bankok számára. Meg kell találniuk a módját a szakadék áthidalására egy megosztott technológiai eszközkészleten keresztül, ahelyett, hogy nulla alapú megoldásokat teremtenének az egyes országok számára. "
Különböző sebességek
Michael Vodzicki, a lengyel Deloitte Consulting partnere szerint az európai bankcsoportokon belül az egyes bankok digitális futamideje jelentősen eltér Európában és Közép- és Kelet-Európában.