A személyes pénzügyi tanácsok a szégyenre támaszkodnak, de ha empátiával próbálkozunk
Amikor júniusban jelentkezett a Susie Orman kiállításra, fiatal orvos volt, aki 58 000 dollárt keresett évente, 240 000 dollárral orvosi iskolai kölcsönökkel és 40 000 dolláros hitelkártya-tartozással. June elvált háromgyermekes anyaként, aki szintén végzetesen beteg szülőt gondoz, június jövedelme alig fedezi megélhetési költségeit. Amikor egy barátja felajánlja jelentkezését a Susie Orman show-ra, June beleegyezik: ismeretlen a show, de úgy gondolja, nem árt szakmai tanácsot kapni - mondják Emma Patty és Stephanie O'Connell.
Kezdetben pozitív tapasztalatai voltak a show producereivel. A producer elmondja June-nak, hogy olyan keményen dolgozik, és pontosan olyan ember, akinek Suze segíteni akar.
Ezért volt annyira meglepve, amikor Orman, a személyes pénzügyi ipar egyik leghíresebb alakja azzal kezdte, hogy júniusban elmondta, hogy nem szabad orvosi egyetemre járnia. Orman ezután azt tanácsolta neki, hogy hirdessen csődöt, megkérdezte, vásárol-e karácsonyi ajándékokat gyermekeinek, utalt arra, hogy June pénzt költött gyermekeire válása ellentételezésére, és azt mondta, hogy június 16-os gyermekének munkába kell állnia. felelőssége anyja tartozásáért.
- Mondd el nekik azt a helyzetet, amelyben vagy - kiáltotta akkor Suze. "Hadd lássák a valóságot, amikor felelőtlen vagy az igazsággal való szembenézés miatt - amit ez okozhat."
Ez a tanács sokkolónak tűnhet, de a legtöbb hagyományos pénztipp a szégyenérzeten alapul, gyakran súlyos szeretetként és személyes felelősségként csomagolva. A szégyenen alapuló konstrukcióval a pénzügyi stabilitás mindenki számára elérhető. Bizonyos pénzügyi döntéseket teljesen pozitívnak tekintenek, mint például a lakástulajdon és az 529 oktatási megtakarítási terv, míg más pénzügyi döntések teljesen negatívnak számítanak, például a fogyasztói adósság és a csőd. Ezek a döntések nemcsak tévesek, hanem kudarcként vannak bemutatva, amelyekért csak az ember a hibás.
David Bach The Latte Factor túlzottan leegyszerűsített matematikájától kezdve Dave Ramsey szinte minden adósság elítéléséig, a média rendkívüli takarékosság és korai nyugdíjazás őrületéig egyértelmű az üzenet: Ha pénzügyi csatát vívsz, mindez a te hibád. Csak miután az ember teljes felelősséget vállal helyzetéért, képes lesz úgynevezett helyes döntést hozni a pénzügyi jólét elérése érdekében.
A probléma az, hogy a szégyen nem működik. Először is, egyszerűen nem igaz azt mondani az embereknek, hogy pénzügyi helyzetük teljes egészében az ő hibájuk. Valójában több százszor bebizonyosodott, hogy a vagyoni különbségek rendszerszintűek és a közpolitika teremti meg őket, nem pedig az egyéni választás.
Az ilyen típusú tanácsok figyelmen kívül hagyják a változó pénzügyi helyzet valóságát, a megélhetési költségek növekedésével és a bérek stagnálásával. Az Egyesült Államok városainak 80 százalékában a lakásárak gyorsabban emelkednek, mint a jövedelmek, az egészségügyi költségek kétszer olyan gyorsan nőttek, mint a bérek, és a gyermekgondozási költségek 2000 százalékkal emelkedtek az elmúlt 40 évben.
A részmunkaidős foglalkoztatás növekedése miatt egyre több amerikai marad állandó jövedelem vagy megfizethető egészségügyi ellátás nélkül. Még a Covid-19 előtt minden tíz amerikai munkavállaló bérleti díjakkal élt. A diákhitel-adósság pedig rekordmagas. A személyes pénzügyi ágazat azonban továbbra is figyelmen kívül hagyja az adatokat, és felfújja a mítosz buborékot, miszerint ha az emberek nincsenek pénzügyi biztonságban, akkor teljes mértékben az ő hibájuk.
A második kérdés az emberek pénzügyeinek megcsalásával az, hogy ennek ellentétes hatása van. Az emberek bevonása vagy motiválása helyett a szégyen éppen ellenkezőleg hat: az embereket "találatokkal vagy futásokkal" reagálja, ami csökkenti az információfeldolgozás képességét. A szégyen nem motiválja a viselkedés megváltoztatását. Valójában csökkenti az új viselkedésmódok kipróbálásának vágyát, félve a hiba negatív következményeitől. Mivel Orman megsértette Júniust, azt mondta: "Olyan érzésem volt, hogy fehér zaj hallatszik a fejemben. Éreztem, hogy izzik az arcom. Éppen elváltam.